百五銀行とAIの融資業務への活用に関する実証実験を開始
株式会社ココペリ（本社：東京都千代田区、代表取締役：近藤 繁）は、株式会社百五銀行（本社：三重県津市、取締役頭取：伊藤 歳恭）と、人工知能（AI）の融資業務への活用に関する実証実験を開始します。
実証実験は、口座の入出金情報などを分析し、融資可能金額や金利などを算出します。財務諸表では見えなかった企業価値や事業の将来性を見出し、中小企業の成長支援の一層の向上を目指すものです。
両社は今回の実証実験を通じ、最先端のテクノロジーと、業界の知見やノウハウを融合することで、革新的な商品・サービスの開発に努めていきます。
中小企業を取巻く状況と実証実験の概要
過去2～3期分の決算書類が必要な通常の融資審査では、財務状況の変動幅が大きい小規模事業者において精緻な企業評価をすることが難しく、また急な売上増加に伴う資金ニーズに機動的な対応ができないという現状があります。
本実証実験は、口座の入出金情報をはじめとする膨大なトランザクションデータをAIが分析し、融資可能金額や金利などを算出します。口座情報を活用することにより、よりリアルタイムに近い企業の状況を把握し、財務諸表では見えなかった企業価値や事業の将来性を見出すことが可能となり、中小企業の成長支援の一層の向上を目指すものです。
AIエンジンFAI（ファイ）*特許取得済
FAIは、企業の財務データ（月次・年次）や口座の入出金等のトランザクション情報を分析し、精度の高い分析結果を出力するAIエンジンです。企業を評価する「企業評価モジュール」のほか、企業の借入ニーズを予測する「資金ニーズ予測モジュール」などもあります。このFAIを活用することにより、金融機関が蓄積している膨大なデータを元に、企業の資金ニーズの予測、経営課題の抽出、新たな融資先の発見など、これまでにない新たなビジネスモデルを創出することができます。
株式会社 百五銀行 概要
名称：株式会社 百五銀行
代表者：取締役頭取 伊藤 歳恭
本社所在地：三重県津市岩田21番27号
設立年月：1878年（明治11年）11月19日
資本金：200億円
従業員数：2,399名（2018年3月時点）
URL：https://www.hyakugo.co.jp/
株式会社ココペリ 概要会社名：株式会社ココペリ
代表者：代表取締役 近藤 繁
本社所在地：東京都千代田区二番町8番3号 二番町大沼ビル4F
設立年月：2007年6月11日
資本金：1億9,945万円
URL：https://www.kokopelli-inc.com/
事業内容：- 金融機関向けAI融資審査モデル「FAI」の開発
- 金融機関向け次世代CRMツール「SHARES for BANK」の開発・運営
- 金融機関連携プラットフォーム「Big Advance」の開発・運営
- 専門家相談プラットフォーム「SHARES」の開発・運営
